初学者如何做预算
初学者如何制定预算：财务管理指南
我在大学毕业后开始了我的第一个预算。我希望我能说这是因为我在财务上负责任，试图提前管理我的钱，但事实是我深陷学生贷款债务。我需要一种帮助我跟踪我微薄的收入和每月冲击银行账户的大量支出的方法。十年后，虽然我已经偿还了那笔债务，但我仍然在使用预算来跟踪我每月的收入和支出。你可能会问，为什么？因为预算有效。
初学者如何预算
一个常见的误解是，维持预算等于限制。但事实上，预算使您能够为您关心的事物（即价值导向的预算）花钱。每个月或每个付款周期跟踪您的收入和支出可以更好地了解您的钱去了哪里。它帮助您保持专注，对达到财务目标负责。
但是由于预算不是许多人从小就学会的技能，开始预算可能会让人感到吓人。我在这里告诉您，您不需要成为财务规划师或金融专家来创建适合您的预算。如果您准备好学习预算的基础知识，让我们深入了解，这样您就可以从预算初学者转变为有效管理您的财务并轻松应对。
辨识您的价值观
开始预算时，您需要采取的第一步是确定您价值观是什么。您创建预算的动机是什么？也许是为了存储紧急基金，还清债务，计划度假，开始为退休储蓄，开始投资，或更好地管理支出和储蓄。
Taylor Price，Afterpay品牌大使和Savvy & Priceless Tay的创始人，是一位在全球范围内广受认可的Z世代金融活动家和金钱导师。她帮助超过100万名Z世代建立预算，开始储蓄，还清债务并投资。“创建预算就像拥有您的资金的GPS！它帮助您跟踪这些美元并将它们放在适当的位置，”她分享道。“您曾尝试过在新地点开车而没有方向吗？这将非常困难！预算减轻了压力，因为您确切地知道您的资金流向，并且它可以帮助您更轻松地达到财务目标。”
一旦您知道自己关心的事情以及通过预算想要实现的目标，您可以带着自信和清晰度进行预算。
了解您的收入和支出
在制定预算之前，您还需要清楚地了解您的数字。了解您的现金流动、消费习惯、支出、每月账单和储蓄倾向将确保您创建出最准确的预算，以帮助您达到财务目标。确定您的经常性账单和固定支出（例如每月的租金、汽车贷款等）。如果您对您的数字一无所知，可以创建一个记账簿来跟踪您一周或一个月的开支，记录您的资金流向。
当我问Taylor Price何时开始预算时，如果不知道从何处开始，她分享道：“首先，瞧一瞧您自己的消费习惯。”她详细介绍了如何做到这一点，“查看您的开支 – 网上银行，收据，甚至是您钱包底部弄皱的星巴克收据。这就像您自己的“CSI：财务版”。“找出什么是必需品（例如您的租金或鳄梨土司）以及什么是“也许我现在不需要它”。这将帮助您确定支出的优先级。”
设定现实目标
一旦您了解自己的重要事项、财务状况以及每个月的资金流向，就是设定目标的时候了。关键在于设定现实目标。虽然您可能想要解决成千上万美元的债务或储备三至六个月的应急基金，但现实是这需要时间。
为了取得成功，你需要制定明确，可行，合理，时间限定的目标，比如每个月节省100美元或每个工资单额外支付50美元还债。如果你设定了一个要存5000美元的紧急基金的目标，可能会感到难以承受，当你几乎没有为其做出贡献时会失去动力。但是通过制定一个明确，可衡量，可达成，相关和有时间限定的目标，你将更有可能坚持你的计划。一个SMART目标的例子是，“我想今年储蓄1200美元，为了达到5000美元的紧急基金目标，每月储蓄100美元。” 这是一个你可以坚持的现实目标，你可以自信地知道你正在进展。
选择预算计划
现在我们来谈谈你可能在这里的原因：选择和构建预算。首先，我要说最好的预算是你能坚持的预算。没有一刀切或非此即彼的预算。你需要找到适合你和你的财务目标的预算。“处理预算和寻找合适的鞋子没有什么区别-这就是合适的搭配。” Taylor Price解释说。“但每个人都是不同的！找到一个适合你的生活方式和财务目标的计划。”
让我们快速概述一下几种流行的预算方法，以帮助你开始。
- 50/30/20预算：该方法将你的资金分为50％的需求，30％的需求，以及20％用于财务目标（如储蓄，投资和偿还债务）。根据你的总收入将其分配到这些百分比中，以了解你该集中投入资金的地方。
- 零基础预算：这种预算方法将每一美元分配到预算的各个项目中。这是将其放入电子表格中的一个很好的方法。从你的总收入开始，然后减去所有即将到来的账单，零花钱，储蓄目标等，直到每一美元都被分配到预算的各个类别中，剩下的就是零。
- 优先支付自己预算：这个方法就像它的名字一样。你拿到工资后首先支付自己，意思是立即拿出钱来达到每月的目标。这确保你不会花掉这些钱，这样你就可以保证朝着目标取得进展。然后你使用剩余的余额支付账单和开销。
- 信封预算：信封预算是一种基于现金的预算方法。当你使用卡支付开支时，很难真实了解自己实际花了多少钱。为了更好地掌握你的财务状况，只使用现金支付账单，并为每个预算类别分配一个信封。确定每个类别的金额，并将相应的现金放入信封中。然后一旦钱用完了，就用完了。
再次强调，最好的预算方法是你能坚持的方法，适应任何阶段的生活。现在行得通的，可能需要在未来的生活方式中进行调整和更新。知道什么最适合你的最好方法就是开始，并在需要时进行迭代。
自动化，自动化，自动化
如果你设定了储蓄目标，自动化能够帮助你。它适用于向储蓄账户贡献、为退休或其他未来计划进行投资。首先，确定你每月或每个支付周期希望贡献的金额，然后设置好并忘记它。自动化确保你有可用资金可以为你的目标提供贡献，因为你首先为自己储蓄。如果你通过雇主赞助的退休账户（如401（k）或403（b））储蓄退休金，这一点尤为重要。当你自动将资金投入这些投资账户时，你甚至都看不到钱进入你的银行账户，所以你可以确信你会朝着目标取得进展。
你还可以通过大多数公司自动付账单。有时，你甚至可以选择适合你日程安排的付款日期。这可以帮助确保你按时付账单并坚持预算。但是如果你希望对自己的资金有更多的控制，你可能想等到更加自信时再自动支付。我个人更喜欢每个月点击付款按钮来监控支付账单的过程，但也有人发誓要自动支付。
追踪你的进展
编制预算的目的并不是创建后再也不碰它。预算应该经常被重新审视、重新评估和调整。最好（也是最有趣的）方法是建立一个定期的金钱检查。把它看作是一个金钱约会，你可以坐下来，检查自己的金钱，并进行真正的自我呵护（搞好你的金钱）。
通过抓住自己最喜欢的外卖或饮料，或者在背景中播放一些好听的音乐，让这些金钱约会成为一个期待的事情。你可以每个月或每次发薪时进行这样的约会。我会确保每次发薪都进行约会，以确保跟踪每一笔钱的去向。只要你按照自己的需求进行金钱检查，并且保持定期性，你可以采取任何你需要的方式。
入门级预算应用
关于预算的常见问题之一是在哪里跟踪你的金钱。虽然我非常喜欢电子表格，并使用一个电子表格来跟踪我的预算，但也有很多有帮助的预算工具可以方便易用地跟踪你的金钱。以下是六个预算应用，供你开始使用。
Mint（薄荷）
这款免费预算应用使你可以链接所有账户，监控你的消费，追踪你的储蓄目标，并记录你还清债务的进展。你可以在应用内设定预算，并轻松地查看你的进展。我喜欢这款应用将所有账户都链接起来，并将它们分成现金、信用卡、投资、房产和贷款等多个类别，创造出一个清晰的财务快照。对于你的各种金融需求，它是一个非常强大的工具。你可以选择升级到付费版本，享受额外的功能，比如没有广告。
YNAB（你需要一个预算）
和薄荷一样，YNAB是一个移动应用程序，可以同步你的金融账户并轻松跟踪你的消费。在选择年度计划或月度计划之前，YNAB提供34天的免费试用。该应用提供目标追踪和贷款计算器功能，以及消费和净值报告。我喜欢这款应用允许你思考你的即时、短期和长期优先事项，以便你可以合理分配和使用你的金钱。
EveryDollar（每个美元）
如果你采用零余额预算法，EveryDollar应用将成为你最好的伙伴。该应用允许你将每一美元都分配到预算类别中，取名字正是这个原因。我喜欢它使预算变得简单，尤其适合初学者。该应用提供免费版和高级版，高级版在选择月度或年度计划之前提供14天的免费试用。
NerdWallet（内什么钱包）
NerdWallet的专家团队开发了NerdWallet应用程序，所以你知道它将帮助你实现你的理财目标。它具有其他预算应用类似的功能，如跟踪你的消费、储蓄、净值、预算等，并且是免费的。我真的很喜欢它允许你在应用程序内追踪你的信用分数，所以你可以在寻求大型金融决策（如购买汽车或房屋）时密切关注你的信用分数。
Simplifi（精简）
Quicken的Simplifi宣称可以使个人理财变得更简单。你可以连接所有账户，使预算变得更轻松。该应用包括预算规划和资金管理功能，帮助你保持在轨道上。该应用提供30天的免费试用，因此你可以在注册计划之前试用一下。我喜欢这款应用是由Quicken开发的，Quicken是一个值得信赖的个人理财管理应用程序，所以你知道他们是为终端用户而创建的。
GoodBudget（好预算）
如果你决定尝试现金信封法，下载GoodBudget应用。这款应用现代化了现金信封法，并让你创建虚拟信封来组织你的预算。就个人而言，我喜欢使用这款应用可以让你更加关注你的消费，并帮助你按计划实现目标，而不需要实际的信封。应用提供免费版本，还可以购买高级版本以获得更多功能。
