50-30-20 预算模板是什么？专家解释了你需要了解的一切
50-30-20 预算模板是什么？专家解析为您揭秘所有的必备知识
对一些人来说，预算的概念就像去看牙医一样令人不舒服：被视为一种必要的魔鬼。但这样的心态只会使你倒退。预算可以引导你走向繁荣之路。
有些人误以为预算不仅繁琐，还复杂。其实，不然！实际上，有非常简单直接的预算模板可以帮助你取得成功，而不需要复杂的算法。
例如，常见的50-30-20预算法：“如果有人要处理一大笔金钱——比如他们的第一份薪水或一大笔奖金——并且在想‘怎样才是最负责任的使用方式呢？’，他们可以使用50/30/20规则。”，理财教育家和《Money Out Loud: All the Financial Stuff No One Taught Us》的作者Berna Anat说道。Anat正在与秘密品牌合作，为秘密品牌的金融规划月（十月）提供帮助，包括更多可获得的金融规划教育。
以下是你需要知道的信息。
什么是50-30-20预算模板？
50-30-20规则非常简单：你将税后收入分为三个类别：
- 50％用于生活开销，例如租金、抵押贷款、食物等
- 30％用于愿望和可自由支配的物品，如娱乐、旅行和外出用餐
- 20％用于储蓄和债务偿还
这个模板的美妙之处在于其简洁性：“这个模板是管理财务的一种直接有效的方法。就像你的财务导航，为你分配收入给出明确的指导方向。无论你是经验丰富的预算人还是刚开始接触财务规划的人，这是一种追踪你的资金并实现目标的方式。”社区金融平台SoLo的联合创始人Rodney Williams说道。
事实是，盲目处理金钱是行不通的。你需要预算，而50-30-20的预算方法提供了一种平衡的管理财务方法。“它确保个人优先考虑基本需求，允许个人享受，强调储蓄和无债务的重要性。”财富顾问和Forefront Wealth Partners合伙人Amy Colton表示。
如何开始？
“首先，你要了解自己目前的情况。”Running Point Capital Advisors的创始合伙人兼首席投资官Michael Ashley Schulman说道。为了做到这一点，至少要跟踪一个月的收入和支出。将支出分为固定支出（必需品）和可变支出（自由支配）。
识别可以削减开支的领域。设定财务目标或优先事项，特别是如果您想随时间做出调整。
您可以使用在线工具，如SoLo的模板。威廉姆斯建议填写您的预计和实际收入，将支出添加到相关类别中，然后让模板发挥其魔力。每月更新以保持对财务进展的掌控。如果需要帮助，您可以查看TikTok视频的操作指南。
50-30-20的好处是什么？
“它的简单性就是其优势。与需要详细跟踪每个费用类别的复杂预算方法不同，这个规则提供了灵活性，大多数人可以轻松理解和执行，”Colton说。
它易于理解，就像80-20饮食规则建议平衡健康和享乐饮食一样。你吃的食物中80％是健康的，20％是那些可能没有那么有营养的你喜欢的食物。50-30-20预算方法在财务基本需求和离散开支之间取得平衡。它们都旨在实现更健康、更平衡的生活方式 – 一个为了你的身体，另一个为了你的钱包。
与其他可能会让你感觉自己在用自我关爱交换财务责任的预算策略不同，使用50-30-20方法可以让你的收入的30％用于带给你生活中的喜悦、放松和满足感的事物，威廉姆斯说。
“这种纵容的津贴不会破坏你的财务目标，反而增强了它们。它承认了生活不仅仅是囤积财富，而且也是充分地生活，”他补充道。
通过坚持这个规则，威廉姆斯说，你将实现几个目标。首先，你会优先考虑你的财务目标，无论是建立一个应急基金，偿还债务还是为了你梦想的假期储蓄。他说：“这种优先级确保你辛勤赚取的钱用在最重要的地方。”
第二，这个方法可以防止过度消费。威廉姆斯说：“在对待自己的时代，过度挥霍非必需品并忽视财务健康非常容易。这种方法培养了纪律性，引导你做出明智的决策。”
50-30-20预算模板适合我吗？专家们警告不总是适用
Colton承认50-30-20规则是一种通用的方法，可能无法满足独特的财务情况。“例如，有大量学生贷款或生活在高成本地区的人可能会觉得50％的需求分配限制性，”她说。
例如，Anat指出，“理论上，50/30/20规则旨在帮助您cover所有基本需求。问题在于，并非每个人的基本需求都是一样的，”她解释道。“我住在旧金山。对于任何生活在大城市的人来说，基本需求，有时甚至只是租金或抵押贷款，可以在50%栏内，这简直是可笑的。我们的生活可能更像是85/15/哭泣表情符号。”
《财务规划个性化》作者劳伦斯·斯普朗（Lawrence Sprung）表示，要将50-30-20预算视为“攻击您预算的通用框架。您可能需要根据您拥有的债务、储蓄金额以及年龄和目标，量身定制适合您的方法。那些债务较大或没有为退休或应急基金储蓄的人可能需要更个性化的方法。”
要点
Williams提出一些最后的思考：“预算不是剥夺，而是授权。这是迈向财务自由和实现生活目标的第一步。对自己要有耐心，随着情况的变化而适应，并记住，小而坚定的步伐可以带来重大的财务成功。”
并且记住，这个框架是灵活的，Anant 提醒说。“当我们向人们推荐时，我们必须带上一个警告，这是一个通用的框架。如果你生活在一个大城市，或者你要为其他人负责经济责任，或者你的工资没有跟上通脱胀，那么你的生活可能不适应50/30/20。并且如果不适应，你绝对不是一个人；这个规则是可以弯曲的。”
